投資を始める前に〜④国の税制優遇って

株式や投資信託で運用して利益が出れば、20.315%の税金がかかってしまう。つまり、１０万の利益が出ても、２万３１５円は、税金で納めないといけなくなる。

けれど、国が推奨している制度iDeCO,一般NISA,つみたてNISAの中の商品であれば、利益が出てもその分は、非課税！税金を納めなくても良いのだ。

iDeCoは、積み立て個人年金。毎月一定額を積み立てる定期預金か積み立て金でiDeCoの商品の中から投資先を選び運用もできる。良いところは、所得税と住民税の節税ができること。ただ、６０歳までは引き出せない。

一般NISAは、一般NISA商品の投資先に年間１２０万まで投資ができ、５年間運用できる（最高６００万運用）。投資信託でなくても個人銘柄にも投資できる。

つみたてNISAは、つみたてNISA商品の投資先に年間４０万まで投資ができ（月３万ちょっと）、２０年間運用できる（最高８００万円運用）。まとまったお金がない人用。

ワタシは、来年仕事をお休みしようと思っているので、iDecoは使ってもメリットなし。今、投資金額として１５０万を考えているので、一般NISAは問題ないけれど、２０２４年から新NISAになることや５年後にまた手続きとなるとめんどくさい。また、友達が銀行でつみたてNISAの話を聞きに行った時に、「最低５年は運用してください。そうじゃないと利益が出にくいです。」と言われていた。５年で結果が出たらいいけど、出ないと残念だし。となると、つみたてNISAを利用して、長く投資をするのが一番合っている。

調べてみるとわたしが決めた投資先はつみたてNISAの商品だったので、つみたてNISAを利用して投資することにする。

シミュレーションしてみた。

年間４０万積立（毎月３万３３３３円）

期間：２０年

利回り：３％

運用結果

10,922,018円

元本の合計

8,000,000円

運用益（非課税）

2,922,018円

毎月２万積立

期間：２０年

利回り：３％

運用結果

6,553,211円

元本の合計

4,800,000円

運用益（非課税）

1,753,211円

毎月１万積立

期間：２０年

利回り：３％

運用結果

3,276,605円

元本の合計

2,400,000円

運用益（非課税）

876,605円

 長期で考えて無理のないように選ぶと月２万円かな。

だとしたら、

①国内株式「eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）」→８０００円

②外国株式「ニッセイ外国株式インデックスファンド」→１２０００円

を投資していけばいいってことになる。